COLUNA DO SILVIO AZEVEDO; Não Seja Mais uma Alice Perdida no País das Maravilhas Financeiras

Como um ser humano que de fato se importa com seu bem-estar, caro leitor, eu te convido a refletir.

Já viu este diálogo abaixo em algum lugar?

Alice: “Por favor, poderia me dizer qual caminho devo seguir?”
Gato: “Isso depende de para onde você quer ir.”
Alice: “Eu realmente não sei.”
Gato: “Então qualquer caminho serve.”

Essa cena de “Alice no País das Maravilhas” ilustra perfeitamente a importância de ter um objetivo claro em mente.

Sem saber para onde queremos ir, qualquer caminho serve, e isso raramente nos leva a um destino satisfatório, especialmente quando se trata de finanças pessoais.

Entendendo Sua Situação

Entendo sua dor e que você busca soluções, mas geralmente não as encontra facilmente, pois o mercado financeiro e a mídia em geral falam apenas de taxa Selic, COPOM, CDB, inflação, ações e diversos outros termos e índices.

Esses são importantes, mas não resolvem o problema de 66 milhões de brasileiros com nome sujo e dos outros 78% da população que estão severamente endividados (sem nome sujo, mas flertando com o Serasa).

Ainda vou comentar assuntos técnicos aqui, em um português bem simples, mas não hoje. Hoje, vou escrever sobre objetivos e estratégias para que você consiga ver uma luz no final do túnel.

Enquanto meu livro “O Psiquiatra das Finanças” não é lançado, convido você, caro leitor, a sempre acompanhar esta coluna e divulgá-la, pois, ao longo da minha experiência, sei que sua dor pode ser a mesma de vários amigos, conhecidos e familiares.

Definindo Seus Objetivos

Então, sem mais enrolação, vamos lá! Como eu encontro esse caminho? Para começar, preciso que você responda estas duas perguntas:

Com quantos anos gostaria de parar de trabalhar?

Se pudesse receber um valor mensal suficiente para pagar suas contas, qual valor seria?

Essas duas perguntas simples servem para trazer uma direção, um norte.

Ahhh Silvio, por que vou pensar nisso se mal consigo pagar minhas contas deste mês?

Quando projetamos um futuro, dentro de uma análise da psicologia financeira e do comportamento humano, tendemos a tomar decisões mais conscientes e coerentes.

Eu sei que dói olhar para o dinheiro que falta, ou que não sobra no dia a dia, e isso te causa ansiedade.

Mas saiba que você não está sozinho; boa parte da população está enfrentando o mesmo problema, e talvez aqui eu possa te ajudar, independente se você ganha R$ 1.500,00 ou R$ 80.000,00 por mês.

A Importância de Encarar a Realidade

Enfrentar a Dor: Enquanto não enfrentarmos nossa dor e visualizarmos o problema, iremos sucumbir e não tomaremos ação.

Analisar a Situação: A situação só vai piorar, e vai chegar um dia em que, queira pelo bem ou pelo mal, você terá que parar e analisar.

Impacto Psicológico: Seu psicológico está afetado. Conforme dito na matéria anterior, a ansiedade aumentou, o rendimento no trabalho piorou, e a vida social e o casamento estão desabando.

Sentimento de Incompetência: Nós não gostamos de nos sentir incompetentes.

Ao longo de vários anos, vi mestres e doutores falhando financeiramente.

Vi médicos, advogados, consultores e radialistas endividados.

Causas Comuns de Endividamento

Muitos profissionais, independentemente de sua formação ou posição, enfrentam problemas financeiros devido a vários motivos.

Aqui estão algumas das causas mais comuns:

Despesas médicas inesperadas
Perda de emprego e renda
Estilo de vida acima das possibilidades
Vícios
Uso indevido de crédito
Falta de educação financeira

Você não é incompetente, mas se não encarar seu próprio reflexo, não conseguirá entender o que deve fazer para tomar suas ações.

Dicas Práticas para a Mudança

Uma dica bem simples para o começo desta mudança é, para qualquer ação que não seja de subsistência (manutenção da vida praticamente), se fazer as seguintes perguntas que chamo da regra do sim ou não:

Eu preciso disto?
Planejei esta compra?
Tenho recurso para comprar à vista?

Se qualquer uma das respostas for não, você deveria desistir da compra, seja qual for o item!

É assim que quem compra por impulso, gasta em baladas mais do que deveria, ostenta uma vida que não pode sustentar e alimenta vícios, começa a refletir.

E acredite, de grão em grão a galinha enche o papo.

São as pequenas mudanças que farão uma enorme diferença em sua vida.

Como diria Benjamin Franklin, são pequenos “furos” que podem afundar uma embarcação!

Onde estão seus pequenos furos?

Se você não sabe, que tal fazer um checklist de quase todos os possíveis gastos que temos?

Diretrizes para Análise Financeira Pessoal

Informações Básicas de Despesas

Custos com Filhos
Educação: Mensalidades, transporte escolar, lanches, material escolar, esportes, idiomas.
Saúde: Plano de saúde, consultas, medicamentos.

Despesas Casa
Aluguel, alimentação, serviços domésticos, condomínio, IPTU, contas de utilidades (água, gás, luz), manutenção.
Transporte: Combustível, manutenção do carro, seguro, IPVA.
Saúde: Consultas médicas, medicamentos, plano de saúde.
Educação: Graduação, pós-graduação, cursos diversos.
Lazer: Viagens, cinema, restaurantes, presentes.
Outros: Animais de estimação, ajuda humanitária, pensão.

Financiamentos e Dívidas

Detalhes de financiamentos (carro, casa, pessoal): Prazo, parcela, taxa de juros, saldo devedor.

Receita Mensal

Detalhes da receita: Salário bruto e líquido, lucros distribuídos, benefícios (VR, VA, VT).

Investimentos

Tipos de investimentos (CDB, LCI, Renda Fixa): Saldo atual, contribuições mensais.

Patrimônio

Detalhes do patrimônio: Imóveis, veículos, outros bens de valor.

Seguros

Seguro de vida, saúde, carro, casa, responsabilidade civil.

Existem planilhas mais completas para essa análise, mas infelizmente não consigo colocar aqui.

Mas convido você a me solicitar pessoalmente no [email protected] que farei questão de enviar uma para você.

Conclusão Didática

Depois de fazer este dever de casa, enxergar suas despesas, receitas, praticar a regra do sim ou não, e tentar descobrir qual o seu caminho, você estará pronto para a próxima jornada: o caminho para fora do túnel.

Finalizo esta matéria com uma reflexão:

“Conheça a ti mesmo e conhecerás o universo dos deuses.” – Sócrates

Para solicitar sua planilha, sugestões ou dúvidas, não deixe de enviar um email para [email protected] e nos seguir no Instagram @silviocazevedo.