COLUNA DO SILVIO AZEVEDO: A CULPA NUNCA É DA VÍTIMA

Alerta Urgente para Fraudes Financeiras

Mais de 1,7 milhões de brasileiros caíram em golpes via Pix em 2022.

Além disso, em um intervalo de 12 meses, mais de 8 milhões de brasileiros foram vítimas de golpes financeiros.

Quatro a cada dez brasileiros já foram alvos de fraudes, e 22% da população, estamos falando de praticamente 50 milhões de pessoas, já tiveram contato com algum tipo de fraude, embora não necessariamente tenham caído.

Este número é alarmante.

Tipos de Fraude

Phishing: Phishing envolve o envio de e-mails ou mensagens que parecem ser de fontes confiáveis, solicitando informações pessoais.

Essas mensagens costumam ter links que levam a sites falsos, onde os dados inseridos são roubados e usados para acessar contas bancárias e realizar outras fraudes.

Fraudes com Pix: Golpes com Pix incluem a falsa central bancária, onde golpistas se passam por funcionários de bancos e solicitam a devolução de um suposto Pix enviado erroneamente.

Muitas vezes, os golpistas utilizam informações reais para tornar a fraude mais convincente.

Golpes de Investimento: Promessas de altos retornos financeiros em curto prazo frequentemente envolvem esquemas de pirâmide.

Os golpistas convencem as vítimas a investir dinheiro com promessas de lucro rápido e fácil, mas acabam desaparecendo com o investimento.

Boleto Falso: O envio de boletos fraudulentos para pagamento de serviços ou produtos inexistentes é outra forma comum de golpe.

As vítimas pagam boletos aparentemente legítimos, mas os valores são direcionados para contas de golpistas.

Estatísticas de Fraudes Financeiras no Brasil

Os dados sobre fraudes financeiras no Brasil são alarmantes e revelam um aumento significativo nas tentativas de golpes nos últimos anos.

Aqui estão alguns números e informações recentes:

Tentativas de Fraudes
● O Brasil sofre cerca de 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras por minuto.

Apenas no primeiro trimestre de 2023, isso totalizou aproximadamente 365 milhões de tentativas de golpes (Estadão E-Investidor).

● De janeiro a março de 2023, 1,73% das transações digitais no sistema financeiro tiveram intenções criminosas.

A maioria dessas tentativas ocorre durante o horário comercial, entre 10h e 18h (Estadão E-Investidor).

Golpes Relacionados ao Pix
● As fraudes envolvendo o Pix têm se tornado cada vez mais comuns, com destaque para o golpe do Pix agendado, onde os golpistas usam comprovantes de agendamento falsos para enganar as vítimas (Exame).

● Em 2022, mais de 1,7 milhão de brasileiros caíram em golpes via Pix, e 20% dos brasileiros relataram ter sido alvo de tentativas de fraude com esse meio de pagamento (Exame).
Impacto Financeiro

● Estima-se que o custo médio de uma transação fraudulenta no Brasil seja 3,86 vezes o valor da transação.

As instituições financeiras investem significativamente em tecnologia e equipes de combate a fraudes para minimizar esses impactos (Money Times).

Bancos Envolvidos
Os bancos mais mencionados em fraudes financeiras no Brasil incluem tanto instituições tradicionais quanto digitais. Entre os principais bancos utilizados em fraudes estão:

Bancos Tradicionais
● Bradesco
● Santander
● Caixa Econômica Federal
● Banco do Brasil
● Itaú

Bancos Digitais e Fintechs
● Nubank
● Banco Inter
● C6 Bank
● PagBank
● Neon

Medidas de Prevenção

Dicas Gerais
● Verificar a Autenticidade: Sempre checar os dados do beneficiário ao realizar pagamentos e comparar com informações de faturas anteriores.

● Cuidado com Mensagens e Ligações: Desconfiar de mensagens e ligações solicitando transferências de dinheiro, especialmente de números desconhecidos.

● Utilizar Ferramentas de Segurança: Ferramentas online fornecidas por bancos e empresas de pagamento podem ajudar a verificar a autenticidade de boletos e transações.

Recomendações Específicas
● Não Compartilhar Dados Pessoais: Nunca forneça informações pessoais ou financeiras por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens instantâneas, especialmente se solicitadas por fontes não verificadas.

● Alterar Senhas Regularmente: Mantenha suas senhas atualizadas e utilize senhas fortes e diferentes para cada serviço.

● Atualizar Aplicativos e Sistemas: Certifique-se de que seus aplicativos bancários e sistemas operacionais estejam sempre atualizados para proteger contra vulnerabilidades conhecidas.

● Evitar Redes Wi-Fi Públicas: Não realize transações financeiras usando redes Wi-Fi públicas, pois elas são menos seguras e podem ser monitoradas por criminosos.

Responsabilidade dos Bancos
A responsabilidade dos bancos em casos de fraude é um tema complexo.

Enquanto os bancos têm sistemas de monitoramento para detectar atividades suspeitas, a responsabilidade também recai sobre os usuários para verificar as transações.

No entanto, se for provado que houve falhas nos procedimentos de verificação e monitoramento dos bancos, eles podem ser responsabilizados pelas perdas sofridas pelos clientes.

Além disso, se for comprovado que as contas abertas são fraudulentas, os bancos têm o dever de reembolsar os valores aos clientes lesados e fortalecer os processos de verificação para evitar novos casos.

O que Fazer se Você Foi Vítima de Fraude

Se você foi fraudado ou enganado e acha que vai dar trabalho recuperar, vá até a polícia civil, registre o Boletim de Ocorrência e cobre das autoridades o seu direito.

Já ouvi de vários policiais que não há muito o que fazer, mas se não lutarmos para ter nosso direito de volta, ou para que esses estelionatários e bandidos sejam presos, isso só irá piorar.

Afinal, a tecnologia facilita muito nossa vida, e a dos bandidos também.

Conclusão
Os números crescentes de fraudes financeiras no Brasil mostram a necessidade urgente de conscientização e medidas de segurança mais robustas.

Tanto os consumidores quanto os bancos precisam trabalhar juntos para proteger os recursos financeiros e reduzir a incidência de fraudes.

A colaboração entre instituições financeiras, consumidores e autoridades é crucial para a implementação de soluções eficazes e a proteção dos ativos financeiros.

Para se proteger, é essencial estar atento às dicas de segurança, como verificar a autenticidade de mensagens e transações, utilizar ferramentas de segurança fornecidas pelos bancos e evitar compartilhar informações pessoais por canais suspeitos.

Se tiver alguma dúvida ou ideia para um tema que gostaria de ver aqui, não hesite em me mandar um email para [email protected] ou me siga no Instagram @silviocazevedo

Referências

1. Exame. “5 tendências preocupantes em fraudes bancárias em 2024.” Acessado em 2024. Fonte (Exame).
2. Estadão E-Investidor. “Brasil sofre 2,8 mil tentativas de fraudes financeiras por minuto; saiba como se proteger.” Acessado em 2024. Fonte (Estadão E-Investidor).
3. Serasa Experian. “As 5 maiores tendências em fraudes e crimes financeiros da atualidade.” Acessado em 2024. Fonte (Serasa Experian).
4. Money Times. “Olha o golpe: Brasil tem 2,8 mil tentativas de fraude por minuto; veja como se proteger.” Acessado em 2024. Fonte (Money Times).
5. Exame. “20% dos brasileiros caíram em golpe com Pix em 2022.” Acessado em 2024. Fonte (Exame).